מה קורה אם קרן נאמנות פושטת רגל?

מהי קרן נאמנות?

קרן נאמנות היא סוג של קרן השקעות מנוהלת באופן מקצועי המאגדת כספים ממספר משקיעים ומשקיעה אותם במניות, אג"ח וניירות ערך אחרים. קרנות נאמנות פופולריות מכיוון שהן מאפשרות למשקיעים לגוון את תיקי ההשקעות שלהם, לגשת לניהול כספים מקצועי ולהפיק תועלת מיתרונות הגודל.

מה קורה אם קרן נאמנות פושטת רגל?

כאשר קרן נאמנות פושטת רגל, נושי הקרן הם הראשונים בתור להיפרע. המשמעות היא שמשקיעי קרן הנאמנות אינם בראש סדר העדיפויות להחזר. נושי הקרן כוללים בדרך כלל בנקים, ברוקרים ומוסדות פיננסיים אחרים שהקרן לווה מהם כסף. כאשר קרן נאמנות פושטת רגל, נכסי הקרן מחוסלים והתמורה משמשת לתשלום לנושים. המשמעות היא שמשקיעי הקרן לא יקבלו את כל כספם בחזרה, או אפילו חלק מכספם בחזרה. כמות הכסף שהמשקיעים מצליחים להחזיר תלויה בכמה שווים נכסי הקרן ובכמה כסף הקרן חייבת לנושים.

אילו הגנות זמינות למשקיעים?

למרבה המזל, ישנן כמה הגנות זמינות למשקיעים אם קרן נאמנות פושטת רגל. הראשון הוא שקרנות נאמנות נדרשות להירשם ברשות ניירות ערך (SEC). ה-SEC דורש מקרנות נאמנות לחשוף מידע מסוים למשקיעים, כולל יעדי ההשקעה, העמלות והסיכונים של הקרן. בנוסף, קרנות נאמנות נדרשות להחזיק בכמות מסוימת של נכסים לכיסוי כל הפסדים שעלולים להתרחש. זה ידוע כ"יחס כיסוי נכסים". יחס הכיסוי הנכסי חייב להיות לפחות 150 אחוז, כלומר לקרן חייבת להיות לפחות 50 אחוז יותר נכסים ממה שיש לה התחייבויות. לבסוף, חלק מקרנות הנאמנות נדרשות גם לפוליסות ביטוח, כגון תאגיד הגנת משקיעים בניירות ערך (SIPC). ה-SIPC מבטח השקעות של עד $500,000 ללקוח, כולל עד $250,000 במזומן.

מה לעשות אם קרן נאמנות פושטת רגל

אם קרן נאמנות פושטת רגל, המשקיעים צריכים לנקוט בפעולה מיידית. ראשית, עליהם לפנות להנהלת הקרן כדי לברר מה קרה ומה האפשרויות העומדות בפניהם. משקיעים צריכים גם ליצור קשר עם הברוקר או היועץ הפיננסי שלהם כדי לברר אילו הגנות עשויות להיות להם. בנוסף, על המשקיעים לשקול הגשת תביעה ל-SIPC או ל-SEC. ה-SIPC יספק עד $500,000 בכיסוי ביטוחי להשקעות, בעוד שה-SEC עשויה לספק פיצוי נוסף.

סיכום

קרן נאמנות פושטת רגל יכולה להיות חוויה מפחידה למשקיעים. למרבה המזל, ישנן מספר הגנות שיכולות לעזור למזער את הנזק ולספק מעט הקלה כלכלית. חשוב למשקיעים להבין את זכויותיהם ולפעול אם הם סבורים שהם הושפעו מפשיטת רגל של קרן נאמנות.

שאלות נפוצות

• מהי קרן נאמנות?
  קרן נאמנות היא סוג של קרן השקעות מנוהלת באופן מקצועי המאגדת כספים ממספר משקיעים ומשקיעה אותם במניות, אג"ח וניירות ערך אחרים.
• מה קורה אם קרן נאמנות פושטת רגל?
  כאשר קרן נאמנות פושטת רגל, נושי הקרן הם הראשונים בתור להיפרע. המשמעות היא שמשקיעי הקרן אינם נמצאים בראש סדר העדיפויות לפירעון. נכסי הקרן מחוסלים והתמורה משמשת לתשלום לנושים.
• אילו הגנות זמינות למשקיעים?
  קרנות נאמנות נדרשות להירשם ברשות ניירות ערך (SEC) וצריכות להיות בעלות כמות מסוימת של נכסים כדי לכסות את כל ההפסדים שעלולים להתרחש. בנוסף, חלק מקרנות הנאמנות נדרשות גם לפוליסות ביטוח, כמו תאגיד הגנת משקיעים בניירות ערך (SIPC).
• מה על המשקיעים לעשות אם קרן נאמנות פושטת רגל?
  על המשקיעים לפנות להנהלת הקרן כדי לברר מה קרה ומה האפשרויות העומדות בפניהם. הם צריכים גם ליצור קשר עם המתווך או היועץ הפיננסי שלהם כדי לברר אילו הגנות עשויות להיות להם. בנוסף, על המשקיעים לשקול הגשת תביעה ל-SIPC או ל-SEC.