מהי משכנתא?
משכנתא היא הלוואה המובטחת במקרקעין, כמו בית או דירה. זוהי הלוואה שלוקח לווה ממלווה לרכישת נכס, והלווה משלם תשלומים חודשיים על פני תקופה של זמן כדי להחזיר את ההלוואה. המלווה מחזיק בשעבוד על הנכס, כלומר אם הלווה לא יעמוד בהלוואה, המלווה יכול להשתלט על הנכס.
מה קורה אם לא תחזיר משכנתא?
אם לא תחזירו משכנתא, ההשלכות עלולות להיות קשות. המלווה יכול לנקוט בצעדים משפטיים כדי להחזיר את הנכס ולמכור אותו כדי להחזיר את ההפסדים שלהם. בהתאם לחוקים בתחום השיפוט שלך, אתה עשוי גם להיות אחראי לכל יתרה שנותרה על ההלוואה לאחר מכירת הנכס. יתר על כן, ברירת המחדל תדווח ללשכות האשראי, וציון האשראי שלך ייפגע.
השלכות משפטיות
אם לא תחזיר את המשכנתא, המלווה יכול לנקוט בצעדים משפטיים כדי להחזיר את הנכס. זה ידוע בשם עיקול. בהתאם לחוקים בתחום השיפוט שלך, ייתכן שהמלווה יוכל לתבוע אותך עבור כל יתרה שנותרה על ההלוואה לאחר מכירת הנכס. יתר על כן, המלווה עשוי להטיל עיקול על נכסים אחרים שלך, כגון חשבונות הבנק שלך או נדל"ן אחר.
טִרפָּה
עיקול הוא הליך משפטי המאפשר למלווה להשתלט על הנכס ולמכור אותו כדי להחזיר את ההפסדים שלו. הפרטים של תהליך העיקול משתנים לפי תחום השיפוט, אך בדרך כלל המלווה יגיש תלונה לבית המשפט, ובית המשפט יוציא צו המאפשר למלווה להשתלט על הנכס. לאחר מכן, המלווה ימכור את הנכס במכירה פומבית, וכל התמורה מהמכירה תשמש לפירעון ההלוואה.
שיפוט חוסר
בתחומי שיפוט מסוימים, אם התמורה ממכירת העיקול אינה מספיקה כדי לכסות את יתרת ההלוואה, ייתכן שהמלווה יוכל להגיש פסק דין של מחסור. מדובר בפסק דין משפטי המאפשר למלווה לגבות את יתרת היתרה מהלווה. בהתאם לתחום השיפוט, ייתכן שהמלווה יוכל לעטר שכר או להטיל עיקול על נכסים אחרים.
נזק ניקוד אשראי
ברירת מחדל במשכנתא יכולה להשפיע באופן משמעותי על ניקוד האשראי שלך. לא רק שהעיקול ידווח ללשכות האשראי, אלא ידווחו גם האיחורים בתשלומים לקראת העיקול, מה שעלול לגרום לצניחת האשראי שלכם לרדת משמעותית. יתר על כן, העיקול יישאר בדוח האשראי שלך עד שבע שנים, מה שמקשה על קבלת צורות אשראי אחרות.
אפשרויות למניעת עיקול
אם אתם מוצאים את עצמכם לא מסוגלים לשלם את תשלומי המשכנתא שלכם, ישנן מספר אפשרויות שכדאי לכם לשקול לפני שתפנו לביצוע עיקול.
שינוי הלוואה
אם אתה מתקשה לבצע את תשלומי המשכנתא שלך, ייתכן שתוכל לשנות את ההלוואה כדי להפוך אותה למשתלמת יותר. שינוי הלוואה יכול לכלול הפחתת הריבית, הארכת תקופת ההלוואה או שינוי סוג ההלוואה.
למחזר
אם יש לך מספיק הון עצמי בנכס, ייתכן שתוכל למחזר את ההלוואה. זה כרוך בנטילת הלוואה חדשה בריבית נמוכה יותר או לטווח ארוך יותר, מה שיכול להפוך את התשלומים למשתלמים יותר.
למכור את הנכס
אם אינך מסוגל לבצע את התשלומים, ייתכן שתוכל למכור את הנכס ולהשתמש בתמורה כדי לשלם את ההלוואה. זו יכולה להיות אופציה טובה אם יש לך הון עצמי בנכס, שכן ייתכן שתוכל לקבל מספיק כסף מהמכירה כדי לשלם את ההלוואה ולהשאיר קצת כסף.
מכירה קצרה
אם אינך מסוגל לבצע את התשלומים ואין לך מספיק הון עצמי בנכס, ייתכן שתוכל לנהל משא ומתן על מכירה בחסר עם המלווה. מכירה בחסר היא כאשר המלווה מסכים לקבל פחות מהיתרה המלאה של ההלוואה בתמורה לשחרור השעבוד על הנכס.
סיכום
למחדל משכנתא יכולות להיות השלכות חמורות, לרבות תביעה משפטית, נזק לניקוד האשראי ועוד. חשוב להבין את האפשרויות העומדות לרשותך אם אינך יכול לבצע את התשלומים שלך. אם אתה עומד בפני עיקול, ייתכן שתוכל לשנות את ההלוואה, למחזר, למכור את הנכס או לנהל משא ומתן על מכירה בחסר עם המלווה. למידע נוסף על מה יקרה אם לא תחזיר משכנתא, צפה בסרטון זה .