מה קורה אם אתה חורג מה-IRA?

מה זה IRA?

IRA, או חשבון פנסיה פרטני, הוא חשבון חיסכון מיוחד שנועד לעזור לאנשים לחסוך לפנסיה. IRA מאפשר לך לחסוך כסף על בסיס לפני מס, כלומר אתה לא משלם מסים על הכסף שאתה תורם לחשבון עד שתמשוך אותו. ישנם מספר סוגים של IRAs, כולל IRAs מסורתיים, Roth, SEP ו-SIMPLE IRAs. לכל סוג של IRA יש כללים ותקנות שונים, אך כולם מציעים חיסכון מועיל במס.

מה קורה אם אתה חורג ממגבלת התרומה של IRA?

אם תחרוג ממגבלת התרומה של IRA, תחויב במס בלו של 6% על הסכום העודף שתרמת. הבלו של 6% חל על הסכום הכולל של התרומות החורגות מהמגבלה, ולא רק על הסכום החורג מהמגבלה. לדוגמה, אם אתה תורם $7,000 ל-IRA שלך כשהמגבלה היא $6,000, אתה תהיה כפוף למס של 6% על כל $7,000. כמו כן, תידרש להגיש טופס 5329 עם המסים שלך כדי לדווח על התרומה העודפת. אם לא תגיש את הטופס או לא תשלם את הבלו, אתה עשוי להיות חשוף לקנסות נוספים.

כיצד להימנע ממעבר ממגבלת התרומה של IRA

הדרך הטובה ביותר להימנע ממעבר ממגבלת התרומה של IRA היא לעקוב אחר התרומות שלך לאורך כל השנה. אם אתה משתמש ב-IRA מסורתי, עליך להקפיד לנכות את הסכום שאתה תורם מההכנסה החייבת שלך במס בדוח המס שלך. זה יעזור לך לעקוב אחר התרומות שלך ולוודא שאינך חורגת מהמגבלה. עליך לעקוב גם אחר כל התרומות שאתה נותן לחשבונות פרישה אחרים, כגון 401(k) או 403(b). אם יש לך מספר חשבונות פרישה, עליך לוודא שאינך חורג ממגבלת התרומות של IRA כאשר אתה מחבר את כל התרומות שלך.

מה לעשות אם אתה חורג ממגבלת התרומה של IRA

אם אכן תחרוג ממגבלת התרומה של IRA, תצטרך לנקוט בפעולה כדי להימנע ממס הבלו של 6%. תצטרך למשוך את התרומה העודפת, בתוספת כל הרווחים שהיו קשורים אליה, מה-IRA שלך. לאחר מכן תידרש להגיש טופס 5329 עם המסים שלך ולשלם את מס הבלו של 6%. ייתכן שתוכל גם להימנע ממס הבלו אם תוכל להוכיח שהתרומה העודפת בוצעה בטעות. אם אתה יכול להוכיח שהתרומה הייתה טעות כנה, ייתכן שתוכל להימנע ממס בלו של 6%. הדרך הטובה ביותר להימנע מחציית מגבלת התרומה של IRA היא להישאר מעודכן לגבי מגבלות התרומה ולעקוב אחר התרומות שלך לאורך כל תקופת התרומה. שָׁנָה. על ידי כך, אתה יכול להבטיח שאתה מנצל את מלוא החיסכון הפנסיוני שלך ולהימנע מכל מיסים או קנסות מיותרים.